Choisir sa banque, ce n’est pas qu’une question d’image ou de pub. C’est un choix patrimonial qui impacte directement vos frais annuels, la performance de votre épargne et votre capacité à mener vos projets d’investissement. Entre les mastodontes historiques qui dominent le marché, les acteurs régionaux qui misent sur la proximité et les banques en ligne qui cassent les prix, difficile de s’y retrouver sans une grille de lecture claire. Dans cet article, je vous propose un classement actualisé des 10 principales banques françaises, basé sur des critères concrets que j’ai testés sur le terrain : solidité financière, structure tarifaire, qualité de l’expérience digitale, richesse de l’offre d’épargne et d’investissement.
| Rang | Banque | Type | Points forts | Pour qui ? |
|---|---|---|---|---|
| 1 | BNP Paribas | Traditionnelle | Gamme complète, innovation, international | Cadres, familles, pros |
| 2 | Crédit Agricole | Traditionnelle | Proximité, épargne, crédit immo | Ménages, patrimoniaux |
| 3 | Société Générale | Traditionnelle | Bourse, produits premium, marchés | Investisseurs actifs, urbains |
| 4 | Groupe BPCE | Traditionnelle | Réseau, crédit pro/PME, coopératif | Pros, PME, régions |
| 5 | Crédit Mutuel | Traditionnelle | Solidité, service client, mutualisme | Familles, fidèles agence |
| 6 | La Banque Postale | Traditionnelle | Inclusion, tarifs modérés, réseau postal | Étudiants, jeunes actifs |
| 7 | Boursorama Banque | En ligne | Frais bas, Bourse compétitive, app | Optimisateurs, investisseurs ETF |
| 8 | HSBC France | Traditionnelle | International, multi-devises, expats | Expatriés, cadres mobiles |
| 9 | CIC | Traditionnelle | Relation conseiller, pros, haut de gamme | Pros, indépendants, premium |
| 10 | Banque Populaire AURA | Traditionnelle régionale | Ancrage local, crédit pro, tissu PME | Particuliers/pros région AURA |
Top 10 des Banques Françaises : Classement et Comparatif
Le classement des banques françaises repose sur une approche analytique et terrain : j’ai croisé les données financières publiques, testé les apps, comparé les grilles tarifaires officielles et recueilli les retours clients. L’objectif ? Vous aider à payer moins de frais, mieux placer votre épargne et choisir une banque adaptée à votre profil d’investisseur ou d’épargnant actif. Ce top 10 combine solidité, coût réel, qualité de service et richesse des produits d’investissement. Vous trouverez ci-dessous un classement clair, un comparatif actionnable, les critères décisifs et une FAQ pragmatique pour trancher en connaissance de cause. Scrollez pour accéder au comparatif détaillé et identifier la banque qui vous fera vraiment gagner.
Méthodologie
Ce classement repose sur six critères pondérés : taille et solidité (ratios prudentiels, notations, résultats 2024), frais et transparence tarifaire (grilles officielles, frais cachés), qualité de l’app et expérience client (NPS, avis App Store/Google Play, Trustpilot), richesse de l’offre (épargne réglementée, PEA, assurance-vie, crédit, services pro), accessibilité (réseau d’agences vs full digital) et innovation (virements instantanés, agrégateurs, biométrie). Les sources mobilisées incluent les rapports annuels 2024/2025, les données ACPR et Autorité bancaire européenne, l’Observatoire des tarifs bancaires de la Banque de France, les grilles tarifaires officielles et les retours clients terrain. J’ai combiné données publiques, tests d’apps et retours d’utilisateurs pour obtenir une vision équilibrée.
Précision importante : ce classement ne constitue pas un conseil personnalisé et sera mis à jour annuellement, avec révisions possibles en cours d’année.
Le Top 10 des Banques Françaises
Ce top 10 privilégie un équilibre entre solidité financière, coût réel, qualité de l’expérience utilisateur et pertinence des produits d’épargne et d’investissement. Chaque fiche résume points forts, points faibles et pour qui la banque est vraiment adaptée. Vous y trouverez aussi mes astuces de terrain pour négocier, optimiser vos frais et éviter les pièges courants. L’objectif : vous donner les clés pour trancher en fonction de votre situation patrimoniale, de vos projets d’investissement et de votre profil d’usage.
1. BNP Paribas
BNP Paribas reste le leader français par la taille et la diversité de l’offre : comptes, cartes haut de gamme, Bourse, crédit immobilier, solutions pros et entreprises, présence internationale dans plus de 70 pays. Points forts : gamme complète qui couvre tous les besoins patrimoniaux, innovation digitale soutenue (app Hello Bank!, agrégateur de comptes), solidité financière et notations de premier plan, offres premium pour cadres et entrepreneurs. Points faibles : frais de tenue de compte et packages souvent élevés, tarification carte à surveiller (surtout cartes gold/platinum), frais à l’étranger qui restent élevés hors zone euro. L’appli mobile est fluide, avec des outils de pilotage budgétaire performants et une UX bien pensée. Pour qui ? Cadres, familles qui veulent tout centraliser, pros et entreprises qui recherchent un guichet unique.
Mon astuce : négociez systématiquement les packages lors de l’ouverture ou à chaque renouvellement, privilégiez les offres web (Hello Bank! pour réduire les frais), et traquez les frais cachés comme les virements instantanés ou les commissions de découvert. BNP Paribas incarne la meilleure banque 2025 pour qui recherche exhaustivité et sécurité, à condition de maîtriser les coûts.
2. Crédit Agricole
Le Crédit Agricole se distingue par son modèle régionalisé en caisses autonomes, un large réseau d’agences sur tout le territoire, une expertise reconnue en épargne et assurance, et une offre crédit immobilier compétitive. Points forts : proximité et accompagnement humain, solutions patrimoniales complètes (assurance-vie, gestion privée), offres spécifiques jeunes et pros/agricoles, solidité du groupe. Points faibles : hétérogénéité des tarifs selon les caisses régionales, packages parfois coûteux si mal négociés, lisibilité tarifaire variable d’une région à l’autre. L’offre digitale progresse mais reste en retrait face aux pure players. Pour qui ? Ménages installés, profils patrimoniaux qui valorisent la relation conseiller, besoins d’agence et accompagnement crédit personnalisé, agriculteurs et TPE rurales.
Mon astuce : comparez les conditions de 2 ou 3 caisses régionales avant de vous engager (les tarifs et promotions varient réellement), et négociez des remises croisées pack + assurance habitation ou auto pour faire baisser la facture globale. Le Crédit Agricole reste un choix solide pour qui veut un interlocuteur local et des solutions patrimoniales sur mesure.
3. Société Générale (SG)
Société Générale se positionne comme banque universelle avec une forte expertise marchés et produits structurés. Points forts : offre Bourse étoffée (PEA, compte-titres, produits dérivés), gamme de produits d’épargne diversifiée, services premium et banque privée (Kleinwort Hambros), innovation digitale avec Sobrio (ex-filiale). Points faibles : structure tarifaire parfois complexe, frais cartes à surveiller (notamment premium), moins compétitif que les banques en ligne sur le quotidien. L’app mobile est intuitive, avec un tableau de bord lisible et des fonctionnalités clés comme virements instantanés, catégorisation des dépenses et accès Bourse intégré. Pour qui ? Actifs urbains, investisseurs Bourse actifs, profils qui ont besoin d’ingénierie financière ou de solutions patrimoniales sophistiquées.
Mon astuce : profitez des offres de parrainage et des promotions régulières, et vérifiez si votre profil justifie de coupler avec Boursorama (filiale du groupe) pour combiner frais bas au quotidien et expertise marchés pour les investissements. Société Générale séduit les investisseurs avertis qui veulent une palette large de produits financiers.
4. Groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d’Épargne)
Le Groupe BPCE fédère Banque Populaire et Caisse d’Épargne, deuxième groupe bancaire français en nombre de clients.
Points forts : proximité et maillage territorial dense, expertise crédit pro et PME (la Banque Populaire finance historiquement les professionnels), solutions d’épargne complètes, modèle coopératif qui associe les sociétaires.
Points faibles : disparités régionales de tarifs et de qualité de service, packs souvent coûteux si vous ne cumulez pas plusieurs produits, expérience digitale en amélioration mais hétérogène selon les caisses. Pour qui ? Professionnels, PME et artisans qui veulent un financement local réactif, ménages attachés à une banque régionale solide et mutualiste, projets immobiliers et montages patrimoniaux.
Mon astuce : faites un benchmark entre plusieurs caisses du groupe (Banque Populaire vs Caisse d’Épargne, ou entre régions) sur vos besoins précis, et négociez les offres packagées multi-produits (compte + épargne + assurance) pour obtenir des remises significatives. BPCE convient parfaitement aux entrepreneurs et aux ménages qui privilégient l’ancrage territorial et la décision locale.
5. Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel (incluant le réseau CIC) est réputé pour sa solidité financière, son modèle mutualiste et la qualité de son service client.
Points forts : excellente notation et ratios prudentiels, offres complètes sur l’assurance et l’épargne, culture de proximité et relation conseiller, sécurité et stabilité reconnues.
Points faibles : frais de pack et de carte qui peuvent grimper selon les caisses, conditions d’accès parfois plus rigides (domiciliation de revenus, épargne minimale), expérience digitale correcte mais moins innovante que les leaders.
L’app mobile progresse avec fonctionnalités essentielles (virements, RIB, catégorisation) mais reste perfectible sur l’ergonomie. Pour qui ? Familles installées, profils fidèles qui valorisent la relation de confiance avec un conseiller, clients recherchant une banque solide pour le long terme (crédit, transmission, assurance-vie).
Mon astuce : vérifiez systématiquement les remises multi-produits (banque + assurance habitation/auto) qui peuvent réduire fortement le coût annuel, et n’hésitez pas à négocier les conditions de pack à l’ouverture ou lors d’un événement de vie (mariage, achat immo). Le Crédit Mutuel séduit ceux qui veulent sécurité et qualité de service, à condition d’optimiser la tarification.
6. La Banque Postale
La Banque Postale incarne l’inclusion financière et l’accessibilité, avec un réseau postal unique et une mission de service public.
Points forts : offres bancaires essentielles à tarifs modérés, facilité d’ouverture de compte (pas de conditions de revenus), réseau de bureaux de poste très dense, solutions crédit et épargne basiques mais solides.
Points faibles : gamme patrimoniale et produits d’investissement moins développés que les grandes banques universelles, app mobile fonctionnelle mais sans innovation marquante, offre Bourse limitée. Pour qui ? Étudiants, jeunes actifs, publics en recherche de l’essentiel bancaire sans fioritures, seniors attachés au réseau postal, profils à revenus modestes.
Mon astuce : couplez La Banque Postale pour le quotidien (compte, carte basique, livrets réglementés) avec une banque en ligne type Boursorama pour la Bourse, le PEA et les ETF, afin de maximiser l’accessibilité physique tout en profitant de frais d’investissement ultra-compétitifs. La Banque Postale reste un choix pertinent pour qui privilégie simplicité, proximité et tarifs contenus sur les services de base.
7. Boursorama Banque
Boursorama Banque domine le segment des banques en ligne avec plus de 4 millions de clients, des frais très bas et une app mobile primée.
Points forts : carte bancaire gratuite ou très peu chère sous conditions de revenus ou d’usage, offre Bourse et PEA parmi les plus compétitives du marché (frais de courtage réduits, large choix d’ETF), virements instantanés, agrégateur de comptes, primes de bienvenue régulières (à vérifier selon les offres en cours).
Points faibles : impossibilité de déposer des espèces ou des chèques en agence (tout passe par courrier ou partenaires), support client 100 % digital (téléphone, chat, visio), délais parfois longs en cas de litige complexe. L’app est fluide, intuitive et régulièrement mise à jour avec de nouvelles fonctionnalités (budget, épargne automatique, notifications personnalisées). Pour qui ? Optimisateurs de frais bancaires, investisseurs ETF et actions en quête de frais de courtage bas, adeptes de la multi-bancarisation (Boursorama pour le quotidien + banque traditionnelle pour le crédit immo).
Mon astuce : domiciliez vos revenus ou activez les plafonds de carte pour cumuler tous les avantages (carte gratuite, primes, frais à l’étranger offerts), et utilisez le PEA Boursorama pour construire un portefeuille ETF low-cost sur le long terme. Boursorama incarne la banque en ligne pas chère de référence en 2025, idéale pour qui maîtrise le digital et veut réduire drastiquement ses frais bancaires.
8. HSBC France : La présence internationale en France
HSBC France se positionne sur l’international et la mobilité, avec une expertise reconnue pour les expatriés et les cadres mobiles.
Points forts : solutions multi-devises performantes, accompagnement mobilité internationale (transferts, ouverture de comptes à l’étranger), services premium et wealth management, réseau mondial du groupe.
Points faibles : frais globalement plus élevés que la moyenne française, réseau d’agences réduit sur le territoire (présence principalement en Île-de-France et grandes métropoles), offre moins compétitive pour un usage 100 % France. Pour qui ? Expatriés ou futurs expatriés, cadres internationaux avec flux réguliers en devises, profils patrimoniaux avec besoins de gestion privée transfrontalière.
Mon astuce : négociez les packages premium (Premier, Jade) si vous avez des flux internationaux réguliers ou un patrimoine conséquent, car les avantages (cartes haut de gamme, salons aéroport, conseiller dédié) peuvent compenser les frais si bien utilisés. HSBC France reste une référence pour qui a besoin d’une banque vraiment internationale, mais s’avère moins pertinent pour un usage domestique classique.
9. CIC
Le CIC (Crédit Industriel et Commercial), lié au Crédit Mutuel, mise sur la proximité haut de gamme et la relation conseiller.
Points forts : qualité de la relation client et du conseil personnalisé, offres dédiées aux professionnels, indépendants et entrepreneurs, moyens de paiement diversifiés, solidité du groupe Crédit Mutuel.
Points faibles : structure tarifaire à comparer finement (packs premium parfois coûteux), frais cartes et services à surveiller, positionnement milieu/haut de gamme qui peut ne pas convenir aux profils optimisateurs de coûts.
L’app mobile CIC offre les fonctionnalités essentielles avec une ergonomie correcte, sans révolution. Pour qui ? Professionnels, indépendants et chefs d’entreprise qui valorisent un conseiller dédié et réactif, profils premium attachés à la qualité de service et à l’accompagnement sur mesure.
Mon astuce : demandez une simulation globale intégrant banque, assurances (RC pro, prévoyance) et produits d’épargne, car le CIC peut proposer des packages attractifs si vous cumulez plusieurs besoins pro et perso. Le CIC séduit ceux qui recherchent une relation bancaire de qualité, à condition d’accepter des frais plus élevés que les banques en ligne.
10. Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes : La référence régionale
La Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes (BPAURA) est un acteur régional solide du Groupe BPCE, ancré dans le tissu économique local.
Points forts : connaissance fine du tissu économique et des acteurs régionaux, expertise crédit pro et PME, proximité et réactivité des décideurs locaux, solutions adaptées aux spécificités régionales.
Points faibles : tarifs et conditions à valider agence par agence ou selon les offres packagées, expérience digitale en retrait face aux leaders nationaux. Pour qui ? Particuliers et professionnels implantés en région Auvergne Rhône Alpes, entrepreneurs et PME qui veulent un financement local et des décisions rapides, projets immobiliers ou d’investissement régionaux.
Mon astuce : comparez systématiquement avec la Caisse d’Épargne de la même région sur vos mêmes besoins (crédit, pack, épargne) pour identifier l’offre la plus avantageuse, et n’hésitez pas à jouer la concurrence interne au groupe BPCE. BPAURA incarne la banque régionale de référence pour qui privilégie l’ancrage territorial et la réactivité locale.
Quelle banque choisir selon votre profil ?
Choisir une banque ne se résume pas à un classement global : tout dépend de votre profil d’usage, de vos projets et de vos priorités financières. Dans les sections suivantes, je compare les offres selon trois axes concrets : frais bancaires réels (avec scénarios chiffrés), services et accessibilité (agences vs digital), et produits d’épargne et investissement. L’objectif : vous permettre de trancher rapidement en fonction de votre situation (étudiant, actif, premium, pro, expatrié) et de vos besoins prioritaires.
Frais bancaires
Les frais bancaires peuvent représenter de 0 à plus de 300 € par an selon votre profil et votre banque. Voici trois scénarios indicatifs : Étudiant (carte à débit différé basique, 1-2 retraits/mois, virements occasionnels) : 0-50 €/an en banque en ligne gratuite sous conditions, 80-150 €/an en banque traditionnelle avec package jeune. Actif classique (carte Visa Classic/Premier, tenue de compte, virements réguliers, découvert occasionnel, paiements zone euro) : 0-80 €/an en banque en ligne (avec domiciliation revenus), 150-250 €/an en banque traditionnelle avec package standard. Premium voyageur (carte gold/platinum, assurances voyage, retraits hors zone euro fréquents, virements instantanés, découvert autorisé élevé) : 100-200 €/an en banque en ligne premium, 250-400 €/an en banque traditionnelle haut de gamme. Les frais cachés qui pèsent vraiment : incidents bancaires (commission d’intervention jusqu’à 8 €/opération, plafonnée à 80 €/mois), retraits et paiements hors zone euro (souvent 2-3 % + frais fixes), cartes premium sous-utilisées, options de pack redondantes (assurance moyens de paiement déjà couverte par carte ou assurance habitation), frais de tenue de compte inutiles. La différence banque en ligne vs traditionnelle peut atteindre 150-250 €/an pour un profil actif standard.
Mon astuce terrain : adoptez une stratégie mixte en gardant une banque en ligne pour le quotidien (frais quasi nuls, virements, carte) et une banque traditionnelle uniquement pour le crédit immobilier et les besoins d’agence ponctuels, afin de réduire le coût total sans sacrifier l’accompagnement sur les projets lourds.
Services et accessibilité
L’accessibilité bancaire se joue sur deux terrains : physique (réseau d’agences) et digital (qualité de l’app). Un réseau d’agences reste décisif pour déposer espèces et chèques, obtenir un rendez-vous crédit avec dossier physique, signer certains actes notariés, ou bénéficier d’un accompagnement face à face sur un montage patrimonial. Horaires d’ouverture, délais de rendez-vous et réactivité varient fortement d’une enseigne à l’autre. Côté expérience digitale : une app performante doit offrir virements instantanés (en temps réel, 24/7), agrégateur de comptes multi-banques, authentification forte (2FA, reconnaissance faciale/empreinte), tchat ou visio conseiller, notifications personnalisables et catégorisation automatique des dépenses. Cas d’usage : un étudiant sans besoin de cash privilégiera une banque en ligne 100 % digitale, un actif urbain un mix app performante + quelques agences pour l’immo, un indépendant qui encaisse régulièrement des chèques ou espèces aura besoin d’un réseau dense, un expatrié valorisera les services multi-devises et le support international. L’accessibilité inclut aussi l’inclusion : services pour clients fragiles, handicap, ligne téléphonique humaine accessible. Mon astuce : testez l’appli mobile avant d’ouvrir un compte en consultant les avis App Store/Google Play (note >4/5, bugs signalés, réactivité du support) et en explorant les démos quand elles existent. Une app bancaire médiocre peut gâcher votre quotidien et vous coûter du temps et de l’argent.
Produits d’épargne et investissement proposés
La richesse et la compétitivité des produits d’épargne et d’investissement sont déterminantes pour faire fructifier votre patrimoine. Comparaison rapide : Livrets réglementés (Livret A, LDDS) : taux identique partout (3 % net en 2024/début 2025), plafonds réglementés, disponibilité immédiate. PEL/CEL : taux et conditions figés à l’ouverture, intérêt limité depuis les baisses de taux. Assurance-vie : vérifiez les frais sur versement (0-5 %), frais de gestion (0,5-1 % sur fonds euros, 0,6-1,5 % sur UC), performance du fonds euros (0,5-2,5 % brut selon contrats), diversité des UC (ETF, SCPI, fonds actifs). PEA et compte-titres : comparez les frais de courtage (de 0 € chez certaines banques en ligne jusqu’à 0,5 % + frais fixes en banque traditionnelle), frais de garde (0 à 50 €/an), choix d’ETF (indiciels monde, sectoriels, obligations). PER : regardez la fiscalité à l’entrée (déduction IR), frais de gestion et flexibilité de sortie. SCPI/OPCVM : frais d’entrée, de gestion, liquidité et rendement net. Les banques en ligne dominent largement sur les frais d’enveloppes d’investissement (PEA, compte-titres) et le courtage, avec parfois 5 à 10 fois moins cher que les banques traditionnelles. Selon votre profil : Débutant : assurance-vie avec ETF monde low-cost (frais <1 % tout compris), automatisation versements mensuels. Intermédiaire : PEA + ETF indiciels diversifiés (actions monde, Europe, émergents), réinvestissement dividendes. Patrimonial : assurance-vie multisupport (fonds euros + UC + SCPI) + investissement immobilier papier (SCPI, SCI), gestion pilotée ou conseil dédié.
Mon astuce : privilégiez systématiquement les ETF indiciels à frais bas (< 0,3 %/an) sur PEA ou assurance-vie, fuyez les unités de compte chargées en rétrocommissions (> 2 % de frais annuels), et vérifiez que la banque propose une architecture ouverte (accès à plusieurs émetteurs et gestionnaires) pour éviter d’être enfermé dans une gamme limitée et coûteuse. La qualité des produits d’épargne fait la différence sur 10-20 ans : un écart de 1 % de frais annuels représente facilement 20-30 % de performance en moins sur un horizon long terme.
Banques traditionnelles vs banques en ligne : mon retour d’expérience
Après avoir testé les deux modèles sur plusieurs années, voici mon retour d’expérience concret. Coût : avantage écrasant aux banques en ligne (0-100 €/an vs 150-300 €/an). Services quotidiens : équivalents voire supérieurs en ligne (virements instantanés, notif temps réel, agrégateur). Crédit immo : les banques traditionnelles restent souvent incontournables pour les montages complexes, les apports faibles ou les profils atypiques (indépendants, investisseurs). Relation conseiller : réelle valeur ajoutée en agence pour patrimoine >200 k€, montages SCI, transmission, mais variable selon l’interlocuteur. Vitesse d’exécution : banques en ligne plus réactives sur le quotidien, traditionnelles parfois plus lentes (validation, déblocage). Cash/espèces : impossible en ligne, essentiel si vous encaissez régulièrement. International : selon la banque, mais les en ligne progressent vite (cartes sans frais hors UE). Ma stratégie gagnante : multi-bancarisation avec banque en ligne pour le quotidien, la Bourse et l’épargne (frais bas, réactivité, app performante) + banque traditionnelle pour le crédit immobilier, les projets pros et les besoins d’agence ponctuels (signature, conseil patrimonial, montage complexe). Cette approche mixte combine le meilleur des deux mondes : économies maximales sur les frais récurrents, et accompagnement humain quand ça compte vraiment. Quand une agence change tout : montage crédit avec apport faible ou revenus variables, gestion de patrimoine complexe (démembrement, SCI, assurance-vie pilotée), accompagnement succession ou divorce, besoins professionnels (caution, affacturage). Risques et limites : en ligne, impossibilité de déposer espèces/chèques, support parfois saturé en période de crise ou de bugs, absence de relation humaine de long terme ; en traditionnelle, frais et packages souvent excessifs, inertie et process lourds, qualité de conseil inégale selon les conseillers.
Ma recommandation : choisissez votre banque selon vos besoins réels des 12 prochains mois, pas « au cas où ». Si vous n’avez pas de projet crédit immo en vue et que vous maîtrisez le digital, foncez sur une banque en ligne. Si vous montez une SCI ou un dossier crédit complexe, gardez ou ouvrez un compte en banque traditionnelle, mais limitez les frais au strict minimum.
Les critères décisifs pour choisir sa banque
Pour trancher efficacement, voici une checklist priorisée des critères décisifs :
1. Frais annuels réels (package, carte, tenue compte, incidents, international) : calculez le coût total sur 12 mois selon votre usage.
2. Besoins d’agence : dépôt espèces/chèques, rendez-vous crédit, accompagnement patrimonial → banque traditionnelle obligatoire.
3. Qualité de l’app : ergonomie, virements instantanés, agrégateur, notifications, catégorisation → testez avant.
4. Offres épargne/investissement : PEA, assurance-vie, frais de courtage, choix ETF, frais de gestion → déterminant pour la performance long terme.
5. Conditions carte : plafonds paiement/retrait, assurances voyage/achat, frais hors UE → adaptez à votre profil voyageur.
6. International : multi-devises, frais de change, réseau mondial → crucial pour expatriés et cadres mobiles.
7. Service client : disponibilité (horaires, canaux), délai de réponse, qualité du support → vérifiez avis clients récents.
8. Projets crédit : immo, conso, pro → banque traditionnelle souvent plus performante.
9. Sécurité : 2FA, biométrie, assurance compte, garantie dépôts (100 k€) → tous couverts mais vérifiez l’historique bugs/fraudes.
